Retraite VDI

🧾 Ton statut en deux phrases

Si tu n’es pas inscrite au registre du commerce, tu es assimilée salariée pour la Sécurité sociale.

Et le plus joli : c’est ta société de vente directe qui verse tes cotisations à l’URSSAF. De ton côté, aucune déclaration à faire.

📊 Les 4 paliers

• Moins de 660 € : aucune cotisation. Ce seuil se calcule avant l’abattement de 10 % pour frais professionnels.
• De 660 € à 1 760 € : de petites cotisations forfaitaires, avec des montants fixes.
• De 1 760 € à 5 940 € : calcul sur une assiette forfaitaire, avec les taux de droit commun. Cette assiette est optionnelle.
• À partir de 5 940 € : on passe au salaire réel.

Bon à savoir : si toi et ta société êtes d’accord, les cotisations peuvent être calculées directement sur ta rémunération réelle.

🎯 Les repères 2026

1 803 € de revenu cotisé = 1 trimestre validé.
7 212 € sur l’année = 4 trimestres, soit le maximum possible.

Même si tu cartonnes, tu ne peux pas dépasser 4 trimestres par an. Le reste, c’est du bonus de fierté.

⚠️ Piège n°1 : sous 660 € par trimestre

Tu ne paies aucune cotisation, mais tu ne valides pas de trimestre non plus. Pas de cotisation, pas de droit.

⚠️ Piège n°2 : le forfait

Quand ta société applique un forfait, l’assiette retenue peut être plus basse que ta vraie rémunération. Ce qui est reporté sur ton compte retraite peut donc être inférieur à ce que tu as réellement gagné. Je n’ai pas trouvé de source officielle qui détaille ce point pour les VDI : le plus sûr est de vérifier ton relevé de carrière.

📦 Les deux grands absents

• Pas de retraite complémentaire avec ton activité VDI. Tu es rattachée au régime de base uniquement.
• Pas d’allocations chômage : le statut VDI ne cotise pas à ce régime.

Si le VDI est ton seul revenu, ta pension sera donc modeste. Pour la compléter, il existe des contrats individuels comme le PER ou l’assurance-vie. Je ne suis pas conseillère financière : fais-toi accompagner par un pro indépendant avant de signer quoi que ce soit.

⏸️ Ce que dit la loi

• Suspension du 1er septembre 2026 au 1er janvier 2028.
• Âge légal bloqué à 62 ans et 9 mois.
• Pour la génération 1964 : 170 trimestres pour le taux plein, au lieu de 171.
• Taux plein automatique : toujours à 67 ans.

Concrètement, seules les personnes nées en 1964 et au premier trimestre 1965 en profitent pendant le gel. Et attention : la réforme est suspendue, pas abrogée. Ça peut encore bouger.

🚀 Le seuil à garder en tête

Si tes revenus dépassent environ 24 000 € bruts par an pendant 3 années de suite, le statut VDI se perd : tu dois t’immatriculer et tu bascules en indépendante classique, avec un autre régime de retraite. Mieux vaut l’anticiper que le découvrir par courrier. (Ce seuil vient de sites spécialisés : vérifie-le avant de prendre une décision.)

✨ Une petite action à la fois

1. Crée ton compte sur lassuranceretraite.fr et télécharge ton relevé de carrière.
2. Demande à ta société le détail de tes cotisations, avec ton bulletin de précompte trimestriel.
3. Compare tes commissions annuelles aux paliers : 1 803 € par trimestre, 7 212 € par an.
4. Si le VDI est ton revenu principal, pense à une épargne retraite à côté.

Pas besoin de tout régler ce soir. Une petite action par mois, et ça devient un super réflexe.

📚 Sources (vérifiées le 21 octobre 2026)

• URSSAF, rubrique « Le vendeur à domicile » et barèmes forfaitaires 2026 (urssaf.fr)
• Arrêté du 31 mai 2001 sur les cotisations forfaitaires des vendeurs à domicile (legifrance.gouv.fr)
• Assurance retraite, circulaire CNAV 2025-33 sur le seuil de validation d’un trimestre en 2026 (legislation.lassuranceretraite.fr)
• Loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026, suspension de la réforme des retraites
• L’Expert-comptable.com, guide du VDI 2026 (seuil de perte du statut)